Para muitas empresas as rubricas de Seguros e Benefícios, somados, representam a segunda maior despesa da companhia, perdendo apenas para a folha. E é comum que estas despesas estejam sob responsabilidades e em centros de custo distintos - por exemplo: Seguros Patrimoniais sob a Diretoria Financeira e Benefícios sob a Diretoria de Recursos Humanos - o que pode mascarar a visão global do impacto destas despesas sobre o EBITDA.
A TALBOT Consultoria Empresarial conta com a parceria estratégica da 4ª maior empresa global especializada em soluções nas áreas de gerenciamento de riscos, seguros, resseguros, benefícios e afinidades. Com escritórios nas 7 principais capitais do Brasil, e 3.100 clientes no país, é um parceiro global que entende as necessidades do cliente brasileiro.
Com sede em Londres e acesso direto ao Lloyd's, nosso Parceiro Estratégico é reconhecido no mercado brasileiro pelo conhecimento técnico, capacidade de inovação e excelência no atendimento. Temos como missão entregar soluções exclusivas e customizadas, sempre com os melhores custos, que contribuam diretamente para o resultado do EBITDA de nossos clientes, de forma sustentável.
Abaixo alguns números que atestam para a solidez e capacidade de nosso Parceiro Estratégico:
Contando com times especialistas para todos os tipos de riscos, temos expertise e estamos estruturados para atender, com alto padrão de excelência, empresas dos mais diversos segmentos e com qualquer tipo de necessidade de cobertura. A seguir nosso portfólio de Produtos e Serviços:
A divisão de Seguros Patrimoniais e de Responsabilidade Civil tem expertise em riscos complexos, provendo soluções singulares para cada cliente.
A divisão de Seguros Patrimoniais de nosso Parceiro Estratégico se destaca no mercado brasileiro por sua reconhecida competência e comprovada experiência em riscos complexos que lhe permitem prover soluções e serviços singulares para cada cliente.
O Seguro de Responsabilidade Civil tem como objetivo reembolsar o segurado, até o limite máximo da importância segurada, das quantias pelas quais vier a ser responsável civilmente, em sentença judicial transitada em julgado ou em acordo autorizado de modo expresso pela seguradora, relativas a reparações por danos involuntários, danos físicos à pessoa e/ou danos materiais causados a terceiros, ocorridos durante a vigência desse contrato e que decorram dos riscos cobertos pela apólice.
Possuímos uma equipe exclusiva de profissionais especializados em Seguros de Responsabilidade Civil, capacitados para atender às necessidades da sua empresa e entregar soluções customizadas e efetivas.
Os seguros de Crédito e de Garantia são produtos muito eficientes para alavancar vendas, promover redução de custos e otimização de fluxo de caixa.
O Seguro de Crédito é uma ferramenta que tem como principal objetivo proteger um dos ativos mais importantes de sua empresa: os recebíveis. O produto cobre o risco de mora e inadimplência para não deixar que as perdas afetem a continuidade dos negócios de sua instituição. O Seguro de Crédito é também um eficiente instrumento financeiro para alavancar vendas e aumentar o market share, por meio do aumento de exposição com os atuais clientes da carteira ou inclusão de novos entrantes.
O produto ainda pode oferecer resguardo político para operações de exportação, gerando assim, um cenário mais promissor e tranquilizador para as operações de nossos clientes.
Nosso Parceiro Estratégico possui uma equipe especializada na colocação e administração de programas de Seguro de Crédito. Atualmente, criamos soluções que vão desde a identificação e gestão de riscos até a estruturação e a implementação de programas de transferência de risco para os mercados de seguros nacional e internacional. Nosso time possui a expertise técnica necessária para garantir que as apólices sejam construídas exatamente de acordo com as necessidades de nossos clientes corporativos, sejam por meio de apólices tradicionais de portfólio, operações estruturadas de Single Risk, Single Buyer ou Excess of Loss.
O Seguro Garantia é utilizado para resguardar o fiel cumprimento de obrigações previstas em contratos públicos ou privados e processos judiciais. O produto tem se provado uma ferramenta bastante eficiente, trazendo grandes benefícios às empresas quando comparados a outras formas de garantia. Dentre as principais vantagens do produto estão:
As modalidades do seguro são classificadas em:
Atualmente, o produto vem sendo bastante utilizado na esfera judicial. Para apoiar nossos clientes, possuímos um time técnico composto por advogados que atua diretamente na interlocução com a área jurídica da empresa e também contamos com um amplo material de apoio e mapeamento de aceitação do seguro em âmbito nacional. Trabalhamos em conjunto com nossos clientes para definição da melhor estratégia e alinhamento das defesas a serem adotadas. Nosso corpo técnico atua na elaboração de minutas de defesa e acompanhamento no despacho de petições junto a juízes e procuradores.
Nosso time de especialistas no Brasil, em conjunto com os demais escritórios do Grupo no mundo, garante acesso rápido e eficaz ao mercado de Resseguros mundial.
O time de Resseguros de nosso Parceiro Estratégico foi criado com a abertura do mercado brasileiro de resseguros e é formada por uma equipe com comprovada experiência neste restrito segmento de mercado.
Nosso time de especialistas no Brasil, em conjunto com os demais escritórios do Grupo no mundo, atua como importante ferramenta de busca no mercado de resseguros nacional e internacional, com o objetivo de garantir:
Programas de seguros massificados e produtos correlatos, por meio da administração de canais de distribuição, seguindo os modelos B2B e B2C.
Contamos com um time exclusivo focado no desenvolvimento e na gestão de programas de seguros massificados e produtos correlatos, por meio da administração de canais de distribuição de parceiros ou próprios, seguindo os modelos B2B e DTC (Direct To Consumer).
Desenvolvimento de programas estruturados inéditos e/ou exclusivos, que têm como objetivo a geração de receitas adicionais para nossos clientes ou a redução agressiva de custos.
Varejistas, Indústrias, Mercado Financeiro e Empresas de Serviço e Utilidade Pública.
A THB possui uma área especializada na criação e implantação de programas massificados e também na gestão dos canais de distribuição dos produtos e serviços financeiros oferecidos aos clientes de nossos parceiros no modelo B2B2C.
A THB atua em todas as etapas do programa de massificados:
Estruturação, implantação e gestão de programas de saúde com foco no acolhimento do funcionário e na redução do Índice de Sinistralidade.
Nosso Parceiro Estratégico possui uma equipe de profissionais especializados em saúde, capazes de desenvolver soluções adequadas à cultura, realidade e necessidades de cada empresa. Com modelo próprio em gestão de saúde, estamos prontos para atender todas as demandas relacionadas ao benefício.
Programa de prevenção e promoção à saúde desenvolvido pelo nosso Parceiro Estratégico. Atua por meio de cinco núcleos:
Equipe dedicada para a contratação, implantação e gestão do Seguro de Vida em Grupo, com foco no suporte humanizado aos beneficiários em caso de sinistro.
O nosso Parceiro Estratégico possui uma equipe dedicada para a contratação, implantação e gestão do Seguro de Vida em Grupo, dispondo de todos os recursos necessários em casos de regulação de sinistro.
Com foco na promoção da saúde bucal, contamos com equipe especializada na contratação, implantação e gestão do benefício odontológico.
A assistência odontológica é um dos benefícios mais desejados pelos colaboradores. Seu preço acessível e sua flexibilidade de contratação proporcionam uma excelente relação custo x benefício para as empresas.
O nosso Parceiro Estratégico conta com uma equipe especializada na contratação, implantação e gestão do benefício odontológico.
Formado por atuários, advogados e consultores, o time conta no Brasil com uma área especializada em desenvolver soluções diferenciadas para o programa de Previdência Privada.
Formada por atuários, advogados e consultores, o nosso Parceiro Estratégico conta no Brasil com uma área especializada em desenvolver soluções diferenciadas para o programa de Previdência Privada. São profissionais com larga experiência e alto conhecimento técnico de todas as variáveis do mercado previdenciário.
O seguro viagem não é algo exigido por lei para trabalhadores externos e que realizam viagens constantes em nome da empresa. Mas é uma prevenção ótima para ter, quando algo não sai como o planejado.
Sabemos que os imprevistos não avisam quando vão aparecer. E quando surgem, podem trazer consequências gravíssimas para a empresa e seus colaboradores.
Por isso, o seguro de viagem corporativa é tão importante. Ele ajuda a prevenir e combater imprevistos, ao mesmo tempo em que reforça a preocupação da empresa com a saúde de seus colaboradores.
Contamos com um time especializado na montagem de pacotes que vão assegurar a devida cobertura para os funcionários viajantes.
Desenvolvimento de soluções complexas, inovadoras e exclusivas para garantir proteção aos riscos de todas as operações aeronáuticas.
Os riscos aeronáuticos apresentam desafios exclusivos e requerem soluções diferenciadas. E é essa a missão de nossa equipe: entregar soluções inovadoras e exclusivas para sua empresa. A equipe de nosso Parceiro Estratégico é formada por profissionais com larga experiência e sólido relacionamento com os mercados de seguros e resseguros, capaz de desenvolver soluções complexas para garantir proteção aos riscos de todas as operações aeronáuticas.
Equipe de Energia especializada em bens onshore e offshore, cobrindo operações e construções resultantes da exploração, produção e distribuição de Oil & Gas.
A equipe de Energia de nosso Parceiro Estratégico é especializada em bens onshore e offshore, despesas extras dos operadores e em classes de responsabilidades, cobrindo operações e construções resultantes da exploração, produção e distribuição.
Soluções customizadas e eficientes para todos os tipos de gerenciamento de projetos e riscos relacionados à Engenharia e Construção.
O nosso Parceiro Estratégico possui uma equipe exclusiva e especializada em Engenharia e Construção, com acesso a todos os mercados mundiais para colocação dos riscos da sua empresa.
Nossos especialistas estão preparados para apresentar soluções customizadas e eficientes para todos os tipos de gerenciamento de projetos e riscos relacionados à construção.
Atendemos com excelência todos os tipos de projetos, sejam eles de grande porte de engenharia e montagem, barragens, pontes, túneis, edifícios de todos os tipos, centrais elétricas, petroquímicos e de energia renovável, entre eles parques eólicos.
Um time verticalizado, altamente especializado com profundo conhecimento das particularidades inerentes às atividades marítimas.
Os riscos das atividades marítimas exigem profundo conhecimento das particularidades inerentes a esse setor.
Por essa razão, nosso Parceiro Estratégico optou por estruturar um time verticalizado, altamente especializado e capaz de oferecer a seus clientes as melhores alternativas disponíveis no Brasil e no exterior.
Equipe especializada para apoiar as organizações e diretores em suas responsabilidades corporativas, com produtos de Indenização Profissional, D&O e K&R.
As responsabilidades das empresas e de seus diretores são múltiplas e aparentemente estão sempre aumentando. O nosso Parceiro Estratégico possui uma equipe especializada para apoiar as organizações e diretores em suas responsabilidades corporativas, formada por profissionais com experiência em riscos enfrentados por uma gama de negócios em todo o mundo.
A equipe se utiliza da longa e ampla experiência para assegurar que sua empresa tenha as coberturas corretas para proteger sua reputação e ativos contra reclamações e responsabilidades legais, resultantes das atividades exercidas. Nossa principal missão é compreender as exposições a riscos e as exigências de seu negócio para entregar soluções exclusivas e customizadas.
Com acesso direto ao Lloyd’s e também às maiores companhias de seguros do mundo, o nosso Parceiro Estratégico é reconhecido pela capacidade de garantir serviços e preços competitivos.
Contamos com uma equipe especializada em produtos de Indenização Profissional e Erros e Omissões para uma ampla gama de setores profissionais. Os setores de especialização são:
As apólices de Indenização Profissional (às vezes conhecidas como Erros e Omissões – E&O) proporcionam proteção contra alegações de falhas em suas obrigações e oferecem tranquilidade e estabilidade financeira no caso de uma acusação legal feita por um cliente.
É importante para diretores e gerentes a proteção contra responsabilidade pessoal por atos ilícitos involuntariamente praticados durante a execução de suas obrigações gerenciais.
Numa reclamação, devida ou não, os custos de defesa podem ser financeiramente devastadores para um indivíduo. Qualquer Diretor ou Gerente que queira proteger seus ativos pessoais deve assegurar que sua empresa tenha em vigor uma cobertura adequada de D&O.
Possuímos grande expertise em elaborar soluções para empresas de todos os tamanhos e dos mais diversos segmentos. Os clausulados são analisados cuidadosamente para atender às necessidades e exigências de cada cliente.
O uso de rapto e de ameaças de extorsão ou de violência contra pessoas ou bens tem sido durante muitos anos uma maneira eficaz para os criminosos levantarem fundos. Certos países ou determinadas áreas geográficas podem ser considerados como de maior risco, em virtude das atividades criminais integradas à sociedade.
Tendemos a acreditar que os criminosos vão visar aqueles que são ricos ou que possuem conexões políticas que podem ser exploradas. Entretanto, mesmo aqueles que simplesmente parecem ser ricos ou que estão envolvidos em ambientes burocráticos também estão expostos a riscos. Na verdade, qualquer pessoa que viva ou que faça viagens nestas áreas está exposta aos riscos de sequestro, extorsão e privação de liberdade.
Lideramos o processo com as seguradoras, realizando acompanhamento, vistorias técnicas e todas as medidas necessárias para a pronta liquidação do sinistro.
O nosso Parceiro Estratégico conta com uma equipe especializada, capacitada para assessorar todo o processo de regulação do seu sinistro.
Trabalhamos liderando diretamente o processo comas seguradoras, realizando o acompanhamento de vistorias técnicas e de todas as medidas necessárias para uma pronta liquidação, inclusive junto ao IRB.
Time especialista em Seguro de Transporte no Brasil, envolvendo todos os tipos de transporte (aéreo, marítimo, rodoviário e ferroviário).
O nosso Parceiro Estratégico vem acompanhando a evolução do Seguro de Transporte no Brasil, desenvolvendo programas envolvendo todos os tipos de transporte (aéreo, marítimo, rodoviário e ferroviário).
Empresas de transporte de carga, nacional e internacional, e os proprietários de bens e mercadorias não dispensam a contratação desse seguro para evitar prejuízos durante a cadeia de distribuição de produtos.
Para identificar as melhores coberturas e sugerir franquias, nossa equipe especializada faz uma análise detalhada dos riscos da operação de cada cliente.
A seguir alguns exemplos de sinistros regulados nos últimos anos:
Conforme mencionado acima, para muitas empresas as rubricas de Seguros e Benefícios, somados, representam a segunda maior despesa da companhia, perdendo apenas para a folha. E os custos do Plano de Saúde, em geral, são os que mais pesam neste conjunto.
O mercado de Seguro Saúde tem uma tendência perversa de custos ascendentes, onde a maioria das empresas contratantes de planos não tem equipe nem sistemas adequados para fazer a gestão eficiente do uso do plano, que resulta em descontrole, mal-uso e até fraudes.
Nosso Parceiro Estratégico possui uma equipe de mais de 250 profissionais especializados em saúde, incluindo médicos, psicólogos, assistentes sociais, entre outros, cujo propósito é cuidar das pessoas dando suporte, acolhendo funcionários e dependentes, atuando de forma preventiva e proativa da solução dos problemas. E conta com sistemas, processos e programas voltados para a Gestão do Plano, com foco justamente para que seja usado de forma eficiente, sob controle e mais economicamente possível, sempre mantendo os melhores interesses do funcionário e seus dependentes em primeiro lugar.
O Índice de Sinistralidade, negociado na contratação do plano, regula a utilização do plano e em empresas sem gestão adequada é o principal motivador pelo aumento do custo do plano, afetando o EBITDA da empresa.
Estudos realizados pelo IESS – Instituto de Estudos de Saúde Suplementar – reportam que, no mercado de seguro saúde, de 10% a 15% dos reembolsos pedidos são indevidos, de 12% a 18% das contas hospitalares apresentam itens indevidos, de 25% a 40% dos exames laboratoriais são desnecessários e fraudes representam 20% das despesas das operadoras.
Com uso de um sistema proprietário de BI, interligado com os sistemas das operadoras, nosso time atua em várias frentes para combater o descontrole, mal-uso e as fraudes.
A seguir alguns cases onde nosso time conseguiu reduzir os custos associados a tratamentos de sinistros, contribuindo para a redução do Índice de Sinistralidade das empresas. Em todos os casos o tempo de internação foi abreviado e o funcionário pôde retomar sua vida produtiva, reduzindo o absenteísmo:
Beneficiário considerando litotripsia pela 8ª vez em 12 meses, a R$ 15.000,00 por episódio.
Redução Estimada de Custos
Beneficiário considerando procedimento cirúrgico no maxilar, que demandaria anestesia geral em ambiente hospitalar.
Redução Estimada de Custos
Beneficiária internada a 17 dias com suspeita de tumor no ovário, aguardando manutenção do equipamento de tomografia.
Redução Estimada de Custos
Beneficiário internado a 10 dias com suspeita de linfoma, aguardando realizar PET-CT - tomografia computadorizada com exame de contraste - do tórax.
Redução Estimada de Custos
Redução do Índice de Sinistralidade
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